Vad är ett annuitetslån?
Ett annuitetslån är ett lån där låntagaren betalar ett fast belopp under hela betalningsperioden. Det totala beloppet (annuiteten) omfattar både amortering och ränta. Fördelen med ett annuitetslån är att det är lättare att få en bra överblick över samtliga utbetalningarna eftersom avgiften är fast. Ett annuitetslån passar för den låntagare som för tillfället har en ansträngd ekonomisk situation och till en början föredrar en lägre amorteringsgrad på sitt lån. En nackdel med lånet är dock att på grund av den låga amorteringen, blir den slutgiltiga summan av räntan högre i slutändan.
För det mesta har annuitetslån rörlig ränta vilket betyder att räntan kan ändras under den period som du betalar av lånet. I ett sådant fall kan du hantera det på två olika sätt. Det ena sättet är att använda dig utav bibehållen annuitet. Det innebär att annuiteten inte ändras utan att beloppet istället består av större eller mindre del räntekostnad än tidigare. Effekten blir då att din låneperiod kommer att påverkas och att du antingen kommer behöva förlänga din låneperiod eller att du helt enkelt vid lägre ränta kan betala av lånet tidigare än beräknat. Det andra tillvägagångssättet är ändrad annuitet. Det innebär att om räntan ändras så ändras även totalbeloppet för din månadskostnad. Till skillnad från bibehållen annuitet så förändras inte låneperioden vid en ändrad annuitet, däremot kan det påverka summan vid varje betalningstillfälle.
Vad innebär rak amortering?
Ditt amorteringskrav på bolån kan även bestå en så kallad rak amortering. Rak amortering har likt ett annuitetslån en fast summa du betalar varje månad. Skillnaden är däremot att vid rak amortering ingår inte räntan i totalen, utan det är en summa du betalar utöver det fasta beloppet. Räntan påverkar din totala månadssumma, eftersom räntan ofta brukar vara högre i början av lånetiden då skulden är som högst. Allt eftersom du betalar av lånet så sjunker räntekostnaden mer och mer. I det stora hela betalar du lägre räntekostnader för ett lån med rak amortering, jämfört med ett annuitetslån.
Hur påverkar det ditt bolån?
Som vid alla tillfällen när det är dags att ansöka om ett lån är det viktigt att tänka efter vad som passar just dig och din ekonomiska situation. En del lån erbjuder lägre ränta, andra kräver högre amortering och vissa begär att man ska betala tillbaka i en snabbare takt. Planerar du att köpa en bostad och att ansöka om ett bolån kan det vara bra att först göra en uträkning på vilka planerade utgifter du kommer ha de närmaste månaderna för att se vilken låneform som passar dig. Det kan vara så att olika låneformer påverkar ditt bolån på olika sätt.
Det är vanligast att ansöka om ett bolån med rak amortering vid köp av bostad. Även om räntesatsen är hög till en början så kommer den att sjunka allt eftersom du betalar av lånet. Om du däremot ska låna till en kontantinsats är det vanligt att använda sig utav ett annuitetslån. Eftersom du kan ha andra oplanerade utgifter i samband med ett bostadsköp kan det underlätta om du har en fast kostnad på ditt lån.
Olika typer av låneformer passar bra vid olika tider i livet, kontakta gärna oss på Bättre Bolån så hjälper vi dig med att se över vad som passar just dig och ditt bolån.